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Réaliser une bonne allocation pour son PERP

Le PERP est un outil qui doit être réfléchit. Nous ne sommes pas dans le cadre d’un produit type assurance-vie, contrat de capitalisation ou encore PEA.

S’assurer des revenus complémentaires au moment de la retraite n’est pas une chose aisée il faut donc mettre les moyens derrière afin que la rente versée soit sécurisée.

Il existe plusieurs types d’allocation pour un PERP.

Sur du fonds euros : le fonds euros est un support principalement adossé à des obligations étatiques. Le soucis c’est que plus les années passent moins le rendement est intéressant (sauf à ce que les taux d’emprunts remontent).

Sur des unités de compte : derrière ce terme se cache tout un lot de supports variés souvent des SICAV ou OPCVM qui vont chercher des rendements plus intéressants que le fonds euros. Ces fonds restent exposés aux marchés il faut donc avoir un bon conseiller sur le sujet qui va pouvoir orienter l’investisseur sur la stratégie d’allocation. De plus, il faut voir si le contrat proposé affiche une gratuité des arbitrages afin de ne pas entamer le rendement de l’allocation.

Sur un volet en points : un point sans le savoir on l’achète lorsque l’on cotise à l’ARRCO-AGIRC (valeur d’achat de 15,6556€ pour l’ARRCO et de 5,4455€ pour l’AGIRC) le seul soucis c’est que la rente versée en face est très faible (1,2513€ pour l’ARRCO et 0,4352 € pour l’AGIRC). Il est possible d’acheter auprès de compagnie un volet en points garantis en fonction d’une table de mortalité. L’avantage est de pouvoir sur cette partie calculer le montant de retraite reversé au moment de la retraite.

Comment choisir alors ?

Le plus simple est alors d’aller voir un conseiller indépendant qui va vous poser les bonnes questions. 

D’abord votre âge : c’est déterminant car s’il faut chercher du rendement et donc s’exposer au risque il vaut mieux le faire jeune. Lorsque l’on se constitue un PERP on opte traditionnellement pour un versement mensuel. Ainsi on limite la casse en terme d’exposer car on achète à tous les niveaux.

Votre situation familiale : afin de savoir s’il faut mettre des options de réversion.

D’autres questions restent importantes mais elles dépendent la situation de chaque personne il faut donc prendre le temps de faire un audit patrimonial.

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